数字人民币“可控匿名”回应隐私关切

2021-04-02 09:49   来源: 互联网    阅读次数:3817

“一键通”和“一扫通”这两种逐渐熟悉的移动支付方式,一方面带来便捷的支付体验,另一方面也让很多人担心“隐私保护”,担心自己会被一些互联网平台和第三方支付机构“数字足迹”。


近年来,数字人民币的“可控匿名”特性再次进入人们的视野。公众很好奇如何“匿名”数字人民币?如何做到“可控”?我们能保护我们的隐私吗?


如何匿名?


随着试点地区开展一轮又一轮的试点活动,数字人民币的神秘面纱逐渐揭开。与支付宝和微信支付类似的支付体验,让用户在没有老师的情况下快速支付,但很容易忽略两者的区别:使用数字人民币并不绑定任何银行卡。这恰恰反映了数字人民币的“匿名性”。


“数字人民币的可控匿名性是为了满足合理匿名支付和隐私保护的需要”,中国人民银行数字货币研究所所长缪长春近日表示,数字人民币在技术上可以实现小额匿名,只需一个手机号码就可以打开钱包。当然,这类钱包的日交易限额较低,只能满足小额支付的日常需求。


这一点可以从此前许多地方的试点活动中得到印证。目前,深圳、苏州、成都、北京等地已进行了7轮数字人民币红包测试,发放金额1.5亿元。一个红包的金额在200元左右。成都随机发放的红包金额最高为238元。即使一些用户给自己的数字人民币钱包充值,支付金额也属于微支付范畴。


此外,虽然工、农、中建、通信、邮政储蓄6家银行深度参与了测试活动,但开通数字人民币钱包不需要绑定任何银行的银行卡,只需提供用户的手机号码即可。参与的用户只需选择其中一家银行提供服务,如通过银行接收数字人民币红包。

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然而,也有人质疑:现在手机号码实行实名制,这还不能匿名吗?


对此,穆长春解释称,虽然电信运营商也参与了数字人民币的研发,但根据相关法律法规,电信运营商不得向央行等第三方披露用户信息。因此,以手机号码开通的数字人民币钱包对于央行和各运营机构来说是完全匿名的。



如何保护隐私?


只有匿名打开个人钱包,数字人民币才能保护隐私吗?当然,不止这些。


在最近的试点中,数字人民币的支付场景已经从线下商店扩展到在线商店。在一些试点城市,数字人民币钱包支持京东、滴滴出行、美团单车等多个子钱包应用。不要小看这个“子钱包”的设计,它是数字人民币保护用户隐私的重要组成部分。

每一笔基于银行账户的网上交易都会留下一个“数字足迹”,其中最有价值的就是各种金融信息。一些互联网平台和第三方支付机构跟踪获取大量用户的账户信息、交易信息和信用信息,通过挖掘用户的理财行为推送理财产品。这不仅令人不安,还将“过度消费”、“过度消费”的观念植入学生等弱势群体。


为了解决这一问题,在数字人民币的在线消费场景中,用户的支付信息将被打包加密,然后以子钱包的形式推送到电子商务平台。该平台不能直接获取用户的个人信息,有效保护了用户核心信息的隐私和安全。


事实上,不仅是电子商务平台,提供服务的银行、线下代收商户和接受转账的个人都不会获得支付用户的个人信息,因为数字人民币钱包之间的交易已经通过技术和系统实现了匿名化。


  穆长春坦言,数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中的最高水平。


我可以完全匿名吗?


有人可能会问,既然隐私和安全如此重要,为什么数字人民币不能完全匿名?


数字人民币定位于替代部分现金,因此需要具备现金的一般流动性和匿名性。但是,如果匿名程度过高,携带方便,也可能成为犯罪分子的攻击目标,成为非法交易的工具。



“可控匿名”,作为数字人民币的一个重要特征,一方面要保护公众对匿名交易和个人信息保护的合理需求;另一方面也要防范和打击洗钱、恐怖融资等行为,偷税漏税等违法犯罪行为是维护金融安全的客观需要。



目前,央行在风险可控的基础上实现匿名已成为国际共识。各国央行和国际组织在探索央行数字货币的匿名性时,都把防范风险作为重要前提,拒绝了不能满足反洗钱、反恐怖融资和反逃税要求的设计。

损失能挽回吗?


交易是“匿名”的,万一数字人民币被盗刷,还能挽回损失吗?


别担心,虽然数字人民币交易是“匿名的”,但它们是“可控的”。财务部门和电信运营商分别有一些数据。一旦发生犯罪行为,他们可以向司法机关提供相关证据线索,执法部门也可以照办。


此外,数字人民币钱包本身采用分类设计,可以根据客户识别程度开启不同级别的数字钱包。小额支付可以完全匿名,但如果要进行大额支付,则需要对“钱包”进行升级,并按要求提供相关信息元素,以防范大额可疑交易的风险。


缪长春表示,数字人民币采用“小额匿名、大额可追溯”的设计。利用数字人民币进行电信诈骗,可以帮助人们追回钱财,保护人们的财产安全。

责任编辑:萤莹香草钟
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